# Horizon Fincalc > Kostenloser Finanzrechner für die Schweiz und den DACH-Raum: Zinseszins, Sparplan und Kaufkraft. Ohne Konto, ohne Cookies, offline nutzbar. Beispielrechnungen vor Steuern, keine Anlageempfehlung. Betrieben von Horizon Technologies GmbH, Teil der App-Familie Horizon Flow. Fincalc rechnet Monat für Monat mit konstanten Annahmen (Rechenversion exact-monthly-2): Wachstum und Kosten auf dem Guthaben zu Monatsbeginn, Einzahlung wahlweise am Monatsende (Standard) oder am Monatsanfang, Kaufkraft in Preisen des Startmonats. Berechenbar sind späteres Guthaben, monatliche Sparrate, Zeitpunkt des Ziels, benötigtes Startgeld und nötiges Wachstum. ## Rechner - [Zinseszinsrechner](https://fincalc.horizon-flow.app/): Zinseszins einfach berechnen: CHF 10’000 werden bei 4 % pro Jahr nach 20 Jahren zu CHF 21’911. Guthaben, Sparrate und Zielzeitpunkt mit eigenen Annahmen, vor Steuern. - [Sparplanrechner](https://fincalc.horizon-flow.app/sparplan/): Sparplan berechnen: Wer 20 Jahre lang CHF 300 im Monat spart, hat bei 4 % pro Jahr CHF 109’153. Mit Kosten, steigender Sparrate und Kaufkraft, vor Steuern. - [Inflationsrechner](https://fincalc.horizon-flow.app/inflation/): Kaufkraft berechnen: CHF 100’000 sind bei 2 % Inflation nach 20 Jahren nur noch CHF 67’297 wert. Mit Schweizer Teuerung als Beispiel und eigenem Wert. ## Erklärungen - [Warum Sparrechner unterschiedliche Ergebnisse zeigen](https://fincalc.horizon-flow.app/warum-rechner-abweichen/): Gleiche Eingaben, anderes Ergebnis: CHF 10’000 plus CHF 300 im Monat ergeben nach 20 Jahren bei 5 % je nach Rechenweise CHF 148’274 bis CHF 150’950. Die drei Gründe erklärt. ## Zinseszins kurz erklärt ### Was ist der Zinseszins? Zinseszins bedeutet, dass Erträge im Guthaben bleiben und selbst wieder Erträge bringen. Das Wachstum beschleunigt sich deshalb mit der Zeit. Beispiel: CHF 10’000 wachsen bei 4 % pro Jahr in 20 Jahren auf CHF 21’911; davon sind CHF 11’911 Wertzuwachs. Ohne Zinseszins wären es nur CHF 8’000 Ertrag. ### Wie berechnet man den Zinseszins? Die Formel lautet: Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Jahre. Bei CHF 10’000, 4 % und 10 Jahren sind das 10’000 × 1,04^10 ≈ CHF 14’802. Fincalc rechnet Monat für Monat mit dem passenden Monatssatz, rundet jeden Monat auf Rappen und kommt für ganze Jahre auf dasselbe Ergebnis. ### Wie lange dauert es, bis sich mein Geld verdoppelt? Als Faustregel gilt die 72er-Regel: 72 geteilt durch den jährlichen Wertzuwachs in Prozent ergibt ungefähr die Jahre bis zur Verdopplung. Bei 4 % wären das rund 18 Jahre. Exakt gerechnet sind CHF 10’000 bei 4 % nach 17 Jahren und 9 Monaten auf CHF 20’000 angewachsen. ### Mit welchem Wertzuwachs soll ich rechnen? Das hängt von der Anlage ab und ist nicht vorhersehbar. Fincalc bietet drei Beispiele vor Kosten und Steuern: Vorsichtig 2 % (überwiegend Konto und Obligationen), Ausgewogen 4 % (Mischung aus Obligationen und Aktien) und Offensiv 6 % (überwiegend Aktien, mit stärkeren Schwankungen). Die Werte liegen bewusst unter langfristigen Schweizer Vergleichswerten und sind keine Prognose. Quelle: https://fincalc.horizon-flow.app/ ## Sparplan kurz erklärt ### Wie viel habe ich, wenn ich monatlich CHF 300 spare? Bei angenommenen 4 % pro Jahr hast du nach 20 Jahren CHF 109’153. Eingezahlt hast du CHF 72’000, der Rest von CHF 37’153 ist Wertzuwachs. Nach 10 Jahren wären es CHF 44’009, nach 30 Jahren CHF 205’581. ### Wie viel muss ich sparen, um CHF 100’000 zu erreichen? Bei 4 % pro Jahr und 20 Jahren Laufzeit reichen CHF 274.85 im Monat, ohne Startkapital. Wähle dafür im Rechner in Schritt 1 „Monatliche Sparrate“ und trage deinen Wunschbetrag ein. ### Was bringt es, die Sparrate jedes Jahr zu erhöhen? Steigt die Sparrate von anfangs CHF 300 um 2 % pro Jahr, summieren sich die Einzahlungen in 20 Jahren auf CHF 88’270, und das Guthaben wächst bei 4 % auf CHF 130’415 statt CHF 109’153. Fincalc verteilt die Erhöhung gleichmässig auf die Monate. ### Wie stark wirken Kosten auf einen Sparplan? Schon kleine laufende Kosten summieren sich. Bei CHF 300 im Monat, 4 % Wertzuwachs und 0,5 % Kosten pro Jahr bleiben nach 20 Jahren CHF 103’253 statt CHF 109’153. Die Kosten selbst betragen CHF 4’546; dazu fehlt der Ertrag, den dieses Geld gebracht hätte. ### Wann wird die monatliche Einzahlung gutgeschrieben? Das kannst du unter „Weitere Annahmen“ wählen. Standard ist das Monatsende: Die Einzahlung wächst ab dem folgenden Monat mit. Am Monatsanfang wächst sie schon im selben Monat. Bei CHF 300 im Monat, 4 % und 20 Jahren macht das CHF 109’510 statt CHF 109’153. Quelle: https://fincalc.horizon-flow.app/sparplan/ ## Kaufkraft kurz erklärt ### Wie viel sind CHF 100’000 in 20 Jahren noch wert? Bei 2 % Inflation pro Jahr entsprechen CHF 100’000 nach 20 Jahren der Kaufkraft von CHF 67’297 heute. Bei 1 % wären es CHF 81’954, bei 3 % CHF 55’368. Der Geldbetrag bleibt gleich, aber du kannst dir weniger damit kaufen. ### Wie hoch war die Inflation in der Schweiz? Laut Landesindex der Konsumentenpreise des Bundesamts für Statistik stiegen die Preise von 1986 bis 2025 durchschnittlich um 1,2 % pro Jahr, seit 1926 um 2,0 %. 3 % und mehr gab es zuletzt von 1989 bis 1993; 2022 waren es 2,8 %. Die Schweizerische Nationalbank spricht bei weniger als 2 % von stabilen Preisen. ### Welchen Wertzuwachs brauche ich, um die Kaufkraft zu erhalten? Mindestens so viel wie die Inflation, und zwar nach Kosten und Steuern. Wachsen CHF 100’000 20 Jahre lang um 2 % bei 2 % Inflation, bleibt die Kaufkraft bei CHF 100’000. Liegt der Wertzuwachs darunter, verliert das Geld real an Wert. ### Was ist der Unterschied zwischen Guthaben und Kaufkraft? Das Guthaben ist der Geldbetrag auf deinem Konto. Die Kaufkraft zeigt, was dieser Betrag nach heutigen Preisen wert ist. Die Differenz ist keine Gebühr und wird nicht abgezogen. Fincalc zeigt beide Werte nebeneinander. Quelle: https://fincalc.horizon-flow.app/inflation/ ## Die Rechenweisen erklärt ### Warum zeigen Sparrechner für dieselben Eingaben unterschiedliche Ergebnisse? Rechner unterscheiden sich vor allem in drei Punkten: wann die monatliche Einzahlung gutgeschrieben wird, wie aus der Jahresrendite ein Monatssatz wird und ob monatlich oder jährlich verzinst wird. Im Beispiel mit CHF 10’000, CHF 300 im Monat, 5 % und 20 Jahren liegen die Ergebnisse dadurch bis zu CHF 2’676 auseinander. Keine dieser Rechenweisen ist falsch; sie beantworten leicht verschiedene Fragen. ### Einzahlung am Monatsanfang oder am Monatsende: Was ist richtig? Beides ist möglich. Am Monatsanfang wächst die Einzahlung schon im selben Monat mit, am Monatsende erst ab dem nächsten. Im Beispiel ergibt der Monatsanfang CHF 148’770, das Monatsende CHF 148’274. Wähle den Zeitpunkt, an dem dein Dauerauftrag tatsächlich ausgeführt wird. In Fincalc stellst du ihn unter „Weitere Annahmen“ ein. ### Was ist der Unterschied zwischen „Rendite geteilt durch 12“ und einem gleichwertigen Monatssatz? Manche Rechner teilen 5 % durch 12 und verzinsen jeden Monat mit 0,4167 %. Über zwölf Monate ergibt das effektiv 5,12 % statt 5 %. Fincalc verwendet den gleichwertigen Monatssatz von 0,4074 %, damit zwölf Monate genau 5 % ergeben. Mit Rendite geteilt durch 12 wird das Beispiel zu CHF 150’437 statt CHF 148’274. ### Wie rechnen Rechner mit jährlicher Verzinsung? Wie bei vielen Sparkonten werden Zinsen nur einmal im Jahr gutgeschrieben. Einzahlungen während des Jahres erhalten bis zum Jahresende anteilige, einfache Zinsen, oft mit 30 Tagen pro Monat und 360 Tagen pro Jahr. Im Beispiel ergibt das CHF 148’298 bei Einzahlung am Monatsende und CHF 148’794 am Monatsanfang. ### Worauf sollte ich beim Vergleich von Sparrechnern achten? Prüfe, ob die Rechner gleich rechnen: Zeitpunkt der Einzahlung, Umrechnung der Rendite in einen Monatssatz, Verzinsung monatlich oder jährlich, Rendite vor oder nach Kosten, mit oder ohne Steuern und ob das Ergebnis als Geldbetrag oder in heutiger Kaufkraft angegeben ist. Erst wenn diese Annahmen übereinstimmen, sind die Ergebnisse vergleichbar. Quelle: https://fincalc.horizon-flow.app/warum-rechner-abweichen/ ## Weitere Informationen - [Berechnungsmodell und Datenschutz](https://fincalc.horizon-flow.app/modell/): Rechenregeln, Grenzen, Quellen der Beispielannahmen, Betreiber - [Finflow](https://finflow.horizon-flow.app/): Finanzplanung für Vermögen und künftigen Geldbedarf, ebenfalls von Horizon Flow - [Horizon Flow](https://www.horizon-flow.app/): alle Apps