Einzahlung am Monatsanfang oder Monatsende: Was es ausmacht
Zahlst du 30 Jahre lang CHF 500 im Monat ein und erzielst 5 % Wertzuwachs pro Jahr, hast du bei Einzahlung am Monatsende CHF 407’688. Am Monatsanfang sind es CHF 409’349, also CHF 1’661 mehr. Der Grund: Jede Einzahlung wächst einen Monat länger mit.
Im Sparplanrechner selbst rechnen
Der Einzahlungszeitpunkt erklärt
| Laufzeit | 3 % Wertzuwachs | 5 % Wertzuwachs | 7 % Wertzuwachs |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | Ende CHF 69’724Anfang CHF 69’896, CHF 172 mehr | Ende CHF 77’182Anfang CHF 77’496, CHF 314 mehr | Ende CHF 85’526Anfang CHF 86’010, CHF 484 mehr |
| 20 Jahre | Ende CHF 163’427Anfang CHF 163’830, CHF 403 mehr | Ende CHF 202’902Anfang CHF 203’729, CHF 827 mehr | Ende CHF 253’768Anfang CHF 255’203, CHF 1’435 mehr |
| 30 Jahre | Ende CHF 289’357Anfang CHF 290’070, CHF 713 mehr | Ende CHF 407’688Anfang CHF 409’349, CHF 1’661 mehr | Ende CHF 584’727Anfang CHF 588’033, CHF 3’306 mehr |
Was ist der Unterschied zwischen Einzahlung am Monatsanfang und am Monatsende?
Am Monatsanfang wächst die Einzahlung schon im selben Monat mit, am Monatsende erst ab dem nächsten Monat. Jede Einzahlung ist also einen Monat länger angelegt. Bei 5 % pro Jahr entspricht ein Monat einem Wertzuwachs von 0,41 %, um ungefähr so viel liegt ein Sparplan ohne Startkapital am Monatsanfang höher.
Wie viel macht der Einzahlungszeitpunkt über die Jahre aus?
In Franken wächst der Unterschied mit dem Guthaben, in Prozent bleibt er fast gleich. Bei CHF 500 im Monat und 5 % sind es nach 10 Jahren CHF 314 und nach 30 Jahren CHF 1’661, beide Male rund 0,41 % des Guthabens. Bei 3 % sind es rund 0,25 %, bei 7 % rund 0,57 %.
Welchen Zeitpunkt soll ich im Rechner wählen?
Den Tag, an dem dein Geld tatsächlich angelegt wird, etwa die Ausführung deines Dauerauftrags oder deines ETF-Sparplans. Liegt er in der ersten Monatshälfte, passt der Monatsanfang, liegt er gegen Ende des Monats, das Monatsende. Wer vorsichtig rechnen will, wählt das Monatsende; Fincalc verwendet es als Standard. Du stellst den Zeitpunkt unter „Weitere Annahmen“ ein.
Lohnt es sich, früher im Monat einzuzahlen?
Nur wenig, sofern das Geld sonst ungenutzt auf dem Konto liegt. Für CHF 100’000 in 20 Jahren brauchst du bei 5 % am Monatsende CHF 247 im Monat, am Monatsanfang CHF 246. Wichtiger als der Tag sind die Höhe der Sparrate, die Laufzeit und die Kosten. Startkapital ändert am Unterschied in Franken nichts, weil es in beiden Fällen gleich lange wächst: Mit CHF 10’000 zu Beginn sind es nach 30 Jahren ebenfalls CHF 1’661.
Mehr dazu: Wie Fondskosten wirken
Warum rechnen Sparrechner mit unterschiedlichen Zeitpunkten?
Es gibt keinen einheitlichen Standard. Einige Rechner setzen den Monatsanfang fest, andere das Monatsende, und manche lassen dich wählen. Zusammen mit der Umrechnung der Jahresrendite in einen Monatssatz erklärt das einen grossen Teil der Abweichungen zwischen Rechnern. Vergleiche Ergebnisse deshalb nur mit demselben Zeitpunkt.
Mehr dazu: Warum Sparrechner abweichen
Stand: 18. September 2026. Fincalc-Beträge berechnet mit Fincalc (Rechenversion exact-monthly-2), einem kostenlosen Rechner von Horizon Technologies GmbH. Inhaltlich verantwortlich: Markus Birri, Geschäftsführer.
Sparpläne speichern mit Finflow
Hast du deinen Einzahlungszeitpunkt gefunden? In Finflow hältst du deine Sparpläne als Szenarien fest, statt sie jedes Mal neu einzugeben.
Deine Rechnung hier wird nicht übernommen.