Warum Sparrechner unterschiedliche Ergebnisse zeigen
Wer dieselben Zahlen in mehrere Sparrechner eingibt, erhält oft verschiedene Ergebnisse: bei CHF 10’000 Startkapital, CHF 300 im Monat, 5 % und 20 Jahren zwischen CHF 148’274 und CHF 150’950. Das sind meist keine Rechenfehler, sondern drei unterschiedliche Rechenweisen.
Im Sparplanrechner selbst vergleichen
Die Rechenweisen erklärt
| Rechenweise | Einzahlung am Monatsende | Einzahlung am Monatsanfang |
|---|---|---|
| Monatlich mit gleichwertigem Monatssatz (Fincalc) | CHF 148’274 | CHF 148’770 |
| Monatlich mit Rendite geteilt durch 12 | CHF 150’437 | CHF 150’950 |
| Jährlich verzinst, im Jahr einfache Zinsen (30/360) | CHF 148’298 | CHF 148’794 |
Warum zeigen Sparrechner für dieselben Eingaben unterschiedliche Ergebnisse?
Rechner unterscheiden sich vor allem in drei Punkten: wann die monatliche Einzahlung gutgeschrieben wird, wie aus der Jahresrendite ein Monatssatz wird und ob monatlich oder jährlich verzinst wird. Im Beispiel mit CHF 10’000, CHF 300 im Monat, 5 % und 20 Jahren liegen die Ergebnisse dadurch bis zu CHF 2’676 auseinander. Keine dieser Rechenweisen ist falsch; sie beantworten leicht verschiedene Fragen.
Einzahlung am Monatsanfang oder am Monatsende: Was ist richtig?
Beides ist möglich. Am Monatsanfang wächst die Einzahlung schon im selben Monat mit, am Monatsende erst ab dem nächsten. Im Beispiel ergibt der Monatsanfang CHF 148’770, das Monatsende CHF 148’274. Wähle den Zeitpunkt, an dem dein Dauerauftrag tatsächlich ausgeführt wird. In Fincalc stellst du ihn unter „Weitere Annahmen“ ein.
Was ist der Unterschied zwischen „Rendite geteilt durch 12“ und einem gleichwertigen Monatssatz?
Manche Rechner teilen 5 % durch 12 und verzinsen jeden Monat mit 0,4167 %. Über zwölf Monate ergibt das effektiv 5,12 % statt 5 %. Fincalc verwendet den gleichwertigen Monatssatz von 0,4074 %, damit zwölf Monate genau 5 % ergeben. Mit Rendite geteilt durch 12 wird das Beispiel zu CHF 150’437 statt CHF 148’274.
Wie rechnen Rechner mit jährlicher Verzinsung?
Wie bei vielen Sparkonten werden Zinsen nur einmal im Jahr gutgeschrieben. Einzahlungen während des Jahres erhalten bis zum Jahresende anteilige, einfache Zinsen, oft mit 30 Tagen pro Monat und 360 Tagen pro Jahr. Im Beispiel ergibt das CHF 148’298 bei Einzahlung am Monatsende und CHF 148’794 am Monatsanfang.
Worauf sollte ich beim Vergleich von Sparrechnern achten?
Prüfe, ob die Rechner gleich rechnen: Zeitpunkt der Einzahlung, Umrechnung der Rendite in einen Monatssatz, Verzinsung monatlich oder jährlich, Rendite vor oder nach Kosten, mit oder ohne Steuern und ob das Ergebnis als Geldbetrag oder in heutiger Kaufkraft angegeben ist. Erst wenn diese Annahmen übereinstimmen, sind die Ergebnisse vergleichbar.
Stand: 15. September 2026. Fincalc-Beträge berechnet mit Fincalc (Rechenversion exact-monthly-2), einem kostenlosen Rechner von Horizon Technologies GmbH.
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